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MSB Financial Access nos Estados Unidos, Reino Unido, Austrália e Nova Zelândia Resumo O escrutínio regulatório mais rigoroso sobre a implementação de leis anti-lavagem de dinheiro e combate ao financiamento do terrorismo (LBC / CFT) nos últimos anos tem forçado empresas de serviços monetários em todo o mundo, Ameaçando seus laços com o setor bancário convencional. As MSB afirmam há décadas que suas contas bancárias - que as empresas dependem para armazenar e transferir fundos - muitas vezes são fechadas com pouca atenção, o que aumenta o custo das transferências e coloca as empresas em risco. A questão veio à tona no ano passado, como vários bancos nos maiores mercados financeiros mundiais, do Reino Unido para Nova Zelândia, Austrália e agora os EUA, deixaram de lidar com o setor como um todo. Continua a haver um abismo entre o que as autoridades dizem que querem maior inclusão financeira e o que estão realmente fazendo para alcançá-lo. Os bancos provavelmente continuarão a responder ao ambiente regulatório cada vez mais rigoroso, com o risco de continuar a cortar os laços com os negócios de transferência de dinheiro. Nesta pesquisa, analisamos alguns dos principais problemas enfrentados pelo Money Service Business (MSBs) na sequência da Mesa Redonda do Tesouro dos EUA no início de 2017 e como os EUA se comparam ao Reino Unido, Austrália e Nova Zelândia: Introdução Em 13 de janeiro, o Tesouro dos EUA O Departamento reuniu as partes interessadas do setor em Washington para discutir os obstáculos relacionados com o cumprimento da LBC / CFT. A FXcompared participou da reunião (US Treasury Roundtable), que incluiu reguladores, bancos e MSBs. Funcionários do Tesouro e da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) incentivaram uma abordagem mais matizada que permitiria aos bancos continuar servindo o setor MSB, respeitando as diretrizes ALD / CFT e suas próprias políticas de gerenciamento de risco. Trata-se de um passo positivo para a indústria, contudo, na ausência de uma reforma regulamentar ou de incentivos importantes para que os bancos continuem a trabalhar com as PME, não está claro como serão eficazes os esforços para encorajar o diálogo. MSBs - que incluem uma grande variedade de empresas que oferecem serviços como cheque, cheques de viagem, ordens de pagamento e transferências de dinheiro nacionais e internacionais - sem dúvida, representam um desafio para os controles de lavagem de dinheiro. No entanto, o setor também atende a uma série de funções críticas, incluindo a facilitação dos fluxos de remessas, que fornecem uma importante fonte de renda para as populações mais desfavorecidas do mundo. Empresas de serviços de moeda doméstica também ajudam a fornecer serviços financeiros para as famílias que não podem ser capazes de pagar um banco tradicional de acordo com o Departamento do Tesouro, mais de 25 dos lares americanos dependem de algum tipo de MSB não-bancário para gerenciar suas finanças. Regulamentação ALD / CFT A maioria dos países da Europa e da América do Norte introduziu uma nova legislação ALD / CFT nos últimos 10 a 15 anos, exigindo que as transferências monetárias de um determinado tipo ou valor sejam monitoradas para potencial atividade ilícita. Os bancos freqüentemente sofrem o peso desse escrutínio e podem enfrentar multas pesadas ou mesmo perda de licença se suas políticas de conformidade ALD / CFT não atendem aos padrões dos reguladores. Um punhado de casos de alto perfil têm bancos em dificuldades ao redor do mundo nos últimos anos. Em 2017, a HSBC Holdings Plc. Pagou uma penalidade de US1.9bn aos reguladores de ESTADOS UNIDOS nas cargas que o banco não aplicou controles de LBC / CFT suficientes, permitindo que os negócios com grupos blacklist no México, no Irã e na Líbia deslizassem através das rachaduras. Além disso, a JPMorgan Chase Co. pagou uma multa de US1.7bn no início de 2017, também relacionada a controles inadequados de lavagem de dinheiro. À medida que a supervisão regulatória se aperta, os bancos em todos os principais mercados financeiros têm procurado reduzir sua exposição ao setor. Em novembro de 2017, a Westpac Banking Corp tornou-se o último dos quatro maiores bancos australianos a anunciar que fecharia todas as contas de fornecedores de remessas, alertando que isso aumentaria os custos para os trabalhadores migrantes que querem enviar dinheiro para casa. Por padrão, as empresas de remessas tendem a trabalhar nos países mais pobres do mundo, onde o risco de lavagem ilegal de dinheiro e financiamento do terrorismo também é o mais alto. No entanto, uma grande variedade de MSBs australianos viram suas contas fechadas no último ano, e não apenas aquelas que se concentram em mercados mais instáveis. A OzForex, uma grande empresa de forex que em 2017 processou transferências mundiais no valor de AUD13,6 bilhões (cerca de US13 bilhões naquele ano), também viu suas contas fechadas pela Westpac em 19 de janeiro de 2017. Um porta-voz do banco disse ao Sydney Morning Herald. Como já dissemos anteriormente, a crescente necessidade de satisfazer as contrapartes internacionais sob uma perspectiva de risco e os nossos próprios requisitos de conformidade levou-nos a tomar a relutante decisão de se retirar da oferta de serviços de remessa para a OzForex. Westpac é entendido para ter vindo sob a pressão de seu banco correspondente dos EU, JPMorgan Chase, que cancelou suas transações do dólar de ESTADOS UNIDOS. Os outros principais bancos australianos, o National Australia Bank, o Macquarie Bank, o Commonwealth Bank of Australia e o ANZ também recuaram do setor MSB, citando similarmente a pressão regulatória. O Risco de De-Risking Grandes bancos no Reino Unido fizeram movimentos semelhantes nos últimos anos. O último dos principais credores do Reino Unido a servir o setor de remessas, o fx, fechou uma série de contas transmissoras de dinheiro em 2017, uma empresa líder em remessas para a África, a Dahabshiil, lançou uma campanha legal de alto perfil para protestar contra o fechamento de sua conta no fx. Maio de 2017. Dahabshiil ganhou uma liminar que permite que sua conta permaneça temporariamente aberta, mas mudou parceiros bancários até o final de 2017. Na Nova Zelândia, as autoridades do banco central reconheceram em janeiro que o país estava experimentando uma tendência semelhante de risco, onde Os bancos estão começando a cortar clientes de transferência de dinheiro internacional solto como parte de uma política geral para reduzir sua exposição a penalidades nacionais e internacionais. O Banco de Reservas da Nova Zelândia alertou contra essa abordagem em 28 de janeiro de 2017 declaração, dizendo que o Banco de Reserva considera que as obrigações dos bancos sob a lei de LBC / CFT exigem gerenciamento de risco medido e não justificam arriscamento geral. Os prestadores de remessas nos EUA relataram pressões semelhantes na última década, à medida que a supervisão reguladora das transferências para mercados mais voláteis aumentou. No entanto, a relutância em trabalhar com empresas que transferem fundos para áreas com um mau estado de direito e uma atividade criminosa generalizada, como a Somália, está começando a se espalhar para o setor de MSB como um todo, como bancos dos EUA assinam aderir à tendência geral de risco . No início de fevereiro, o Merchants Bank, um banco californiano que administrava a maior parte das transferências de dinheiro dos Estados Unidos para a Somália, deixou de prestar serviços a esse país. Na verdade, a questão do regulamento ALD / CFT vai além das empresas de transferência de dinheiro para o setor bancário como um todo. Um relatório de janeiro de 2017 do Financial Times confirmou que os bancos globais estão se retirando cada vez mais dos mercados emergentes de alto risco, muitas vezes por medo de incorrer em sanções relacionadas com o branqueamento de capitais ou outras atividades ilícitas no mercado parceiro. O relatório da FT indicou que três dos maiores bancos mundiais terminaram relações bancárias correspondentes em 30 mercados em todo o mundo, tornando mais difícil para as empresas a liquidação de transações denominadas em USD. A questão do afrouxamento das políticas de privacidade, para permitir que os bancos compartilhem mais informações sobre seus clientes e melhor atendam às exigências da lei, foi discutida no Fórum Econômico Mundial de 2017, em Davos. Encorajar o mercado americano Autoridades do Tesouro dos EUA reconheceram que vários fatores tornam difícil para os bancos avaliar o nível de risco representado por MSBs, incluindo o fato de que muitos não coletam informações detalhadas sobre seus clientes ou exigem lidar com bancos correspondentes Países em que a regulamentação ALD / CFT não pode ser rigorosamente aplicada. No entanto, a redução do acesso das MSBs ao setor financeiro formal pode prejudicar a transferência de dinheiro. Os reguladores da indústria advertiram que isso limitaria o acesso das famílias não bancadas aos serviços financeiros e poderia conter o fluxo de remessas dos EUA. Além disso, funcionários do setor alertam que a perda de parceiros bancários forçará os MSBs a aumentar os custos de transferência ou deixar de operar inteiramente, forçando o fluxo de dinheiro para o mercado negro. As remessas que passam pelos canais convencionais são difíceis de controlar para controlar a subida de fluxos subterrâneos apenas aumenta o risco de transações ilícitas. O sub-secretário de Terrorismo e Inteligência Financeira, David Cohen, disse à US Treasury Roundtable. Em resumo, acreditamos firmemente que as organizações bancárias podem continuar a servir a indústria MSB sem comprometer suas obrigações de detectar e relatar atividades financeiras ilícitas e sem expor. Risco regulamentar excessivo. Para este fim, os funcionários do Tesouro enfatizaram a importância de não tratar o setor MSB como um todo, encorajando os bancos a considerar cada cliente MSB caso a caso. Neste sentido, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) publicou uma carta em 28 de janeiro de 2017 encorajando as instituições supervisionadas a adotarem uma abordagem baseada no risco na avaliação das relações individuais com os clientes, ao invés de diminuir a oferta de serviços bancários a categorias inteiras de clientes. desenvolvimento. A carta declarou explicitamente que relações próximas do cliente podem ajudar a reduzir o risco e identificar qualquer irregularidade, e que os serviços bancários não devem ser negados qualquer entidade. Este é um processo que requer tempo e custo, mas que é necessário para garantir que os riscos sejam efetivamente mitigados. No entanto, um dos principais desafios dessa abordagem é entender os clientes clientes, ou seja, clientes de serviços MSB. Desenvolver um consenso sobre como coletar e analisar essas informações será um passo crítico para os bancos e empresas de transferência de dinheiro no futuro. A Procuradora-Geral Adjunta Leslie Caldwell disse aos Participantes da Mesa-Redonda que, embora as instituições financeiras tenham uma responsabilidade especial em estar em sintonia com os riscos envolvidos nos clientes bancários da MSB, os reguladores norte-americanos só perseguirão instituições que voluntariamente violam o Bank Secrecy Act (BSA) E relatar atividades suspeitas. Os EUA têm um longo caminho a percorrer para simplificar a regulamentação financeira e apoiar as MSBs, garantindo ainda que as diretrizes de LBC / CFT sejam seguidas e que os bancos assumam apenas o risco de serem gerenciados com segurança. Questões relacionadas à coleta de informações sobre clientes MSB e melhor compartilhamento de informações entre bancos e reguladores permanecem sem solução. Mas enquanto a postura pró-ativa do Tesouro e seu esforço para encorajar o diálogo devem ajudar a garantir o apoio a MSBs complacentes no futuro, parece haver pouca perspectiva de qualquer flexibilização das demandas de LBC / CTF, nem de medidas para encorajar os bancos a agir com mais nuance Lidar com MSBs ou outros setores considerados de alto risco. Como tal, os bancos vão ver pouco incentivo para reverter esta tendência de risco sozinhos. FX Compared Ltd 2017 O site e as informações fornecidas neste site são apenas para fins informativos e não constituem uma oferta ou solicitação para vender ações ou valores mobiliários. Nenhuma das informações apresentadas pretende constituir a base para qualquer decisão de investimento e não se destinam recomendações específicas. Desta forma, este website e seu conteúdo não constituem conselho de investimento ou conselho ou solicitação de investimento em qualquer título. 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