Abertura de uma conta bancária pessoal em singapura

Abertura de uma conta bancária pessoal em Singapura

Atualizado em 01 de abril de 2009

O objetivo deste guia é fornecer detalhes sobre a abertura de uma conta pessoal em Cingapura tipos de contas disponíveis, recursos de conta principal, os principais bancos que você pode abrir uma conta com e requisitos básicos de abertura da conta.

O sistema bancário de Singapores está entre os mais fortes do mundo. Existem mais de 150 bancos compostos de bancos comerciais, bancos comerciais e instituições financeiras com ativos totais de mais de S $ 400 bilhões. Cingapura tem estritas leis de sigilo bancário, nenhum imposto sobre ganhos de capital e isenção de impostos sobre os juros auferidos. Dependendo de suas necessidades bancárias pessoais, você tem a opção de abrir uma conta corrente, conta poupança, conta de corretagem, ou uma conta bancária privada em Cingapura.

Para os residentes de Singapura (ou seja, os cidadãos de Singapura, PRs e estrangeiros que trabalham em Cingapura), abrir uma conta bancária pessoal é um processo relativamente simples e direto, exigindo mínima papelada. No entanto, os bancos estão um pouco relutantes em abrir uma conta bancária de varejo pessoal para indivíduos não residentes. A excepção a este é o sector bancário privado que atende a indivíduos de alto patrimônio líquido (geralmente, um investimento mínimo de US $ 1 milhão) e congratula-se com ambos que vivem localmente ou no exterior.

O objetivo deste guia é fornecer detalhes sobre a abertura de uma conta pessoal em Cingapura tipos de contas disponíveis, recursos de conta principal, os principais bancos que você pode abrir uma conta com e requisitos básicos de abertura da conta. Observe que este é um guia geral e é aconselhável entrar em contato com os bancos que você selecionou para obter mais detalhes sobre seus serviços e políticas.

Ligações relacionadas: Singapore Bank Account for Companies

Abertura de uma conta bancária de varejo

Tipos de Contas

A maioria dos bancos oferece os seguintes tipos de contas bancárias de consumo para necessidades pessoais:

Conta corrente Conta não remunerada, chequing.

Conta de poupança Conta de rendimento de juros, não chequing. A maioria dos bancos fornecer-lhe vários tipos de contas de poupança para escolher, dependendo se você precisar de uma declaração mensal ou caderneta, maior interesse ou juros mais baixos, uma conta de crianças ou uma conta bancária básica e assim por diante.

Conta de poupança-conta corrente Conta de depósito de juros que paga.

Quem pode abrir uma conta?

A abertura de uma conta bancária de varejo é simples e direta para os residentes de Cingapura. Você deve ter pelo menos 21 anos de idade e ser um cidadão, PR, ou realizar um passe de trabalho válido. Dependendo do banco, você pode ser obrigado a manter um saldo mínimo variando de S $ 500 S $ 5000 ou uma taxa mensal será aplicada em contrário. Você pode visitar qualquer ramo de sua escolha e trazer o seguinte com você:

Cidadãos de Cingapura Cópia do IC de Cingapura e prova de endereço residencial

Para residentes permanentes e detentores de passes de trabalho: Cópia do passaporte, passagem de trabalho e prova de endereço residencial

Embora os bancos em Singapura sejam geralmente relutantes em abrir uma conta bancária para não residentes (isto é, estrangeiros que vivem no exterior), você tem uma boa chance de abrir uma conta nas seguintes circunstâncias:

Você possui uma empresa de Cingapura e tem uma relação bancária corporativa estabelecida com o banco.

Um dos bancos existentes cliente pode apresentá-lo ao banco.

Você tem um relacionamento existente com o banco no exterior.

Recursos da conta

Uma conta de banco de varejo em Singapura geralmente fornece as seguintes facilidades bancárias principais:

Os cartões de ATM são emitidos pela maioria dos bancos quando você abre uma conta bancária de varejo. Além de retiradas e depósitos, você pode realizar transferências de fundos, pagamentos de contas e até mesmo transações especializadas como unidade de confiança e aplicações de valores mobiliários (IPO) através de um caixa eletrônico.

Internet Banking facilidade é fornecida por quase todos os bancos em Cingapura. A maioria das suas necessidades bancárias diárias, tais como inquéritos de saldo, pagamentos de contas, transferência de fundos (localmente ou no exterior), pagamentos com cartão de crédito, etc. podem ser realizadas usando o banco pela Internet. Todos os bancos em Cingapura adotaram um protocolo seguro de internet banking que consiste em ID de usuário, senha e um número adicional de Segunda Fator de Autenticação (2FA) usando um token.

Telefone Banking permite que você faça perguntas, bem como certas transações por telefone.

A facilidade de livro de cheques é fornecida para contas correntes e de poupança-correntes.

As declarações mensais são uma característica padrão. Você pode optar por ter as declarações mensais em papel ou formulário eletrônico.

Os serviços de remessa de entrada e saída incluem DD, TT, Travelers Cheques e Ordem de Caixa. Certos bancos podem impor limitações à quantidade de dinheiro remetida, dependendo do tipo de instalação.

A retirada de dinheiro no exterior é possível porque a maioria dos bancos fornece um cartão de ATM / Débito, permitindo que você acesse caixas eletrônicos com as instalações do Cirrus e Plus no exterior. Uma taxa de transação normalmente se aplica para retiradas de ATM no exterior.

NETS facilidade. O NETS (Rede para Transferências Eletrônicas) é uma transação sem dinheiro que permite que você use seu cartão ATM e número PIN para fazer pagamentos em balcão em Cingapura, deduzindo o valor diretamente de sua conta bancária. A maioria dos bancos cartões de ATM são habilitados com esta facilidade e é uma facilidade extremamente útil se você estiver vivendo em Cingapura.

GIRO. GIRO é uma facilidade de débito direto para fazer pagamentos mensais regulares em uma data fixa, sem ter que manter o controle de quando um pagamento de conta é devido. Tudo o que você precisa fazer é preencher um formulário de inscrição e enviá-lo para sua Organização de faturamento (BO). Uma vez aprovado, o BO irá debitar diretamente o valor do seu recibo da respectiva conta bancária na data de vencimento do pagamento em uma base recorrente.

Premier Banking (também rotulado como Privilege Banking, 1-para-1 Banking por alguns bancos). Se você conseguir manter um determinado saldo mínimo em sua conta (varia de S $ 150.000 a S $ 200.000 por banco), você pode atualizar o status da sua conta para o status bancário principal. Esse status geralmente fornece os seguintes privilégios especiais:

Você recebe melhor atendimento ao cliente quando você visita o banco. A maioria dos bancos têm mesas de serviço especial para os principais titulares de conta e permitirá que você se sentar em uma cadeira (ao invés de ficar na fila), enquanto faz a sua banca. Alguns podem também servir-lhe refrescos enquanto você está esperando por sua vez.

O banco pode oferecer-lhe descontos em suas taxas de serviço, tais como transferências telegráficas, renúncia de taxa anual em cartões de crédito, etc

Principais bancos que oferecem banca de retalho

Principais bancos locais

DBS (Banco de Desenvolvimento de Singapura)

OCBC (Oversea Chinese Banking Corporation)

UOB (United Overseas Bank)

Principais bancos estrangeiros

Fatores a serem considerados

Abaixo estão alguns dos fatores que você deve considerar ao decidir sobre o banco para a abertura de uma conta pessoal. É importante notar que os critérios de seleção geralmente difere de pessoa para pessoa para que o mesmo banco pode não ser mais adequado para todos. Por exemplo, para uma pessoa o nível de serviço pode ser mais importante, enquanto que para outra as taxas de serviço podem desempenhar um papel maior na seleção de um banco.

Bancos presença física Se você é um viajante freqüente no exterior, é importante escolher um banco que tem uma grande rede ATM internacional. Se você estiver em Cingapura na maioria das vezes, pode ser uma boa idéia para escolher um banco que tem um ramo próximo ao local onde você trabalha ou ao vivo.

Nível de Serviço Alguns bancos oferecem um serviço melhor do que outros. Para ter uma idéia melhor do nível de serviço do banco que você pode estar interessado em, visite o ramo mais próximo e ter uma idéia de seu serviço ao cliente.

Taxas de Serviço As taxas de serviço para vários tipos de transações bancárias e exigências de saldo mínimo diferem de banco para banco. Você deve rever suas taxas de serviço para a maioria das transações bancárias comuns para se certificar de que você está confortável com ele. Em geral, os bancos locais têm taxas de serviço mais baixas do que os bancos estrangeiros.

Abertura de uma conta de corretagem

Se você deseja abrir uma conta de corretagem em Singapura para o comércio de ações, títulos, fundos mútuos e outros títulos de renda fixa e governo vinculado, muitos bancos e instituições financeiras em Cingapura fornecer-lhe esta opção. Uma conta de corretagem em Singapura consiste em duas contas:

De Valores Mobiliários. Uma conta de títulos é aberta com a Central Depositária Pte Ltd (CDP), que atua como o custodiante de suas ações de Cingapura.

Conta de Negociação. A conta de negociação é aberta com um dos institutos financeiros que oferecem tal serviço.

É importante vincular sua conta de negociação com sua conta de títulos. Ao vincular ambas as contas, seus negócios através de sua conta de negociação serão refletidos diretamente em sua conta de títulos CDP. Você receberá notas do contrato e declarações do CDP. Quase todas as instituições financeiras oferecendo conta de negociação irá organizar para abrir a sua conta CDP para torná-lo mais fácil para você.

Além de bolsa de valores de Singapura, você também será capaz de negociar em grandes bolsas de valores internacionais, incluindo EU e Europa e muitas bolsas asiáticas através de sua conta de negociação.

Quem pode abrir uma conta comercial?

Você pode abrir uma conta comercial em Cingapura se você é um

Cidadão de Singapura ou

Cingapura Residente Permanente ou

Estrangeiro em um Passe de Trabalho válido

Além disso, você deve

Ser acima de 21 anos de idade

Ter uma conta de valores mobiliários com a Central Depositária Pte Ltd (CDP). No entanto, ao aplicar para sua conta de negociação, a maioria das instituições financeiras em Cingapura irá organizar para abrir sua conta CDP se você não tiver um.

Documentos necessários

Recursos da conta

Comércio on-line

A compra de estoques pode ser feita usando o recurso de negociação on-line disponível quando você abre uma conta de negociação com um banco ou através de um representante por telefone. Usando o serviço bancário por telefone para comprar ações irá incorrer em uma comissão de corretagem mais elevada e taxa em comparação com a compra on-line.

Compra Venda fundos mútuos e títulos de renda fixa como títulos também pode ser feito usando o recurso de negociação on-line. Você pode optar por comprar de uma variedade de fundos registrados localmente oferecidos pelos bancos.

Os mercados que você pode negociar incluem Singapura, Japão, Austrália, Hong Kong, EUA, Canadá, Reino Unido, Malásia, Tailândia, Filipinas e Indonésia, dependendo do banco que você escolher para abrir uma conta comercial com. Você também pode escolher entre uma grande variedade de Singapura registrado fundos mútuos ligados a outros mercados.

Fonte de fundos para pagamento de ações e fundos comprados usando as contas de negociação pode ser sua conta de caixa (poupança, atual), uma conta de margem (empréstimo para a compra de títulos, usando dinheiro ou títulos em sua conta como garantia) ou ligando Sua Conta de Investimento do CPF para a conta de negociação (somente para PRs de Cingapura).

Pagamentos Os pagamentos para a conta de negociação podem ser feitos das seguintes maneiras:

Pagamento eletrônico de ações (EPS): Isso facilita a transferência de fundos entre os bancos designados conta de investidores e suas empresas de corretagem (neste caso, o banco que você abrir a conta de negociação com).

Pagamento de contas via Internet Banking.

Criação de um GIRO com o seu banco ea empresa de corretagem (neste caso, o banco onde você abrir a conta de negociação).

Para alguns bancos, você pode usar cheques e / ou dinheiro nas filiais.

Débito direto de suas contas de caixa ou CPF.

Comissão de Corretagem

Os encargos da Comissão aplicam-se às acções que comprar. O intervalo é de 0,18% a 0,5%, dependendo da quantidade de ações, o mercado que você comércio e se você comprá-lo on-line ou por telefone.

Taxas de compra de ações:

Taxa de Compensação (CDP imposta): 0,04% (máx: SGD 600)

Taxa de negociação SGX: 0,0075%

Imposto sobre bens e serviços: 7% sobre as taxas de corretagem e outros encargos.

Comissão encargos para a compra de fundos mútuos variam de 1% a 5%, dependendo do fundo e do banco.

Instituições financeiras que oferecem uma conta comercial

Principais bancos locais

DBS (Banco de Desenvolvimento de Singapura) usando DBS Vickers

OCBC (Oversea Chinese Banking Corporation) usando a OCBC Securities

UOB (United Overseas Bank) usando UOB Kay Hian

Principais Bancos Estrangeiros

Outras corretoras não bancárias

Você pode abrir uma conta com qualquer uma das corretoras listadas acima, dependendo dos seguintes fatores:

Informações em Tempo Real É importante escolher uma corretora que forneça preços de ações em tempo real confiáveis, facilidades de negociação e notícias de mercado, o que desempenha um papel importante na tomada de decisões informadas sobre quaisquer investimentos ou negócios.

Internet Trading Platform A maioria de nós é provável que use a Internet como nosso canal de negociação preferido e conveniente. É aconselhável compreender os recursos de negociação on-line (por exemplo, acesso multimercado com um único log-in, gerenciar e analisar as informações da conta em multi-moeda, capacidade bi-lingual, etc.) oferecidos por várias corretoras para escolher o que melhor se adapte suas necessidades.

IPOs Algumas casas de corretagem reservar e alocar ações de colocação privada IPO para seus clientes preferenciais. Você pode aplicar para as ações de colocação de Oferta Pública Inicial, sem ter que ir ao caixa eletrônico para votar para essas ações.

Comissões A maioria das corretoras em Singapura oferecem taxas de comissão bastante semelhantes, variando de 0,18% a 0,5%. No entanto, é aconselhável realizar um cheque sobre as taxas e taxas antes de decidir sobre qual banco abrir uma conta comercial com.

Abertura de uma conta bancária privada

Este tipo de conta bancária é principalmente para pessoas com alto patrimônio líquido que necessitam de serviços de gestão de carteira e proteção de ativos contra riscos econômicos e / ou políticos. No setor bancário privado, Singapura está se tornando a nova Suíça. Apesar de sua população relativamente pequena, Cingapura tem hoje US $ 250 bilhões de ativos offshore, crescendo a uma taxa de 20-25 por cento ao ano. Cingapura mudou suas leis fiscais em 2004 para atrair fundos do exterior. Os residentes não pagam imposto sobre a renda auferida no exterior. Os ganhos de investimento obtidos em Singapura de ações e outros instrumentos financeiros também estão isentos de impostos. Os bancos privados normalmente fornecem aos clientes que possuem pelo menos US $ 1 milhão de ativos líquidos com conselhos sobre investimentos, planejamento imobiliário e impostos. Eles também muitas vezes ajudam os ativos ricos mover ativos no exterior, que alguns usam para evitar impostos domésticos.

Quem pode abrir uma conta bancária privada?

Cingapura residentes, bem como os estrangeiros que vivem no exterior pode abrir uma conta bancária privada em Cingapura, desde que você satisfaça os requisitos de saldo mínimo dos bancos e satisfazer os requisitos de bancos Know Your Client.

Documentos necessários

Recursos da conta

Bancos que oferecem serviços bancários privados